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理财型家财险:收益高于银行利率 期限长要思量

理财型家财险:收益高于银行利率 期限长要思量
作者:理财 来源:支招 更新:2011-08-23

理财周报记者 朱昌斌/文

“理财型家庭财产保险几年前基本上停了,但近一年监管层有放开这块的趋势,所以市场上开始出现这一类型保险。”华泰财产保险内部人士告诉理财周报记者。

华泰财险是最早开始销售理财型家财险的公司之一,公司自2001年开始便陆续推出多款非寿险投资型保险,金融危机后相关产品数量减少,几年前便已无理财型家财险在售。

进入2011年后,随着部分保险公司开售理财型家财险,这一险种再一次浮出水面。

“我们公司今年1月份开始销售理财型家财险‘共赢2号’,到期收益比银行同期定存利率要高。”安邦财险客户经理胡岳表示。

高于银行利率0.5%,5万三年期=10万保障+8250元利息

不但保障风险,而且又能取得一部分的收益,这一类型保险产品更多地出现在寿险领域。但为了吸引更多的保费用于投资,部分财险公司也推出理财型家财险或理财型意外险。

“共赢2号”是安邦旗下理财型家财险。记者从银行宣传单上看到,“共赢2号”是一款按银行利率同幅同向浮动型保险产品,保险期限可分为1-5年期。

购买“共赢2号”将获得双倍于保费的家庭财产保额,同时满期收益始终比银行同期定期存款利率高出0.5-0.6个百分点,若央行调整存款利率,则与其同幅同向联动、分段计息。

安邦财险客户经理胡岳告诉理财周报记者,“保险期限1-3年,‘共赢2号’的到期收益能比银行高0.5%,如果期限4-5年,收益可以高0.6%。”

刘澄8月份在银行购买了5万元三年期的“共赢2号”,他将获得10万元的家庭财产保障,以当前三年期定存利率5%计算,到2014年8月份刘先生预计获得的收益将为:5万元×(0.05+0.005)×3=8250元,而如果5万元存银行三年定期只能税前利息7500元。

此外,对于网络风传人保财险、华安保险开始销售理财型家财险,两家公司工作人员均告诉理财周报记者,“目前公司理财型家财险已经停售。”

家财险类型各有优势,

勿单纯追求理财型

近年来国内自然灾害不断,今年夏天以来,雷雨天气更是让多个城市产生内涝,随着在灾害中受损房屋越来越多,家庭财产保险开始受到更多人的关注。

财产保险开发部门工作人员王远告诉理财周报记者,“目前家财险一般分为纯消费型,返还型以及理财型。”

消费型家财险一般是期限为一年,主要保障范围包括因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失。消费型家财险购买方式已经发生很大改变,投保人可以通过互联网简便的操作实现投保过程。消费型保险优点是,保费低廉、保障较全面。缺点是如果没有出险,投保人不能得到收益或者保费返还。

返还型家财险克服了消费型产品的弱点,投保人缴纳保险储金获得保险保障,保险公司将被保险人所交保险储金的利息作为保险费,同时保险期满时,不论是否发生赔偿,投保人都能足额领回原来交付的保险储金。

理财型家财险保险期限一般是1-10年,该类型产品不仅有保障型家财险的保障功能,而且还兼顾投资理财的功能。投资者在保险期限内即使家庭财产出险获赔后,仍能得到既定的财产保障,同时保险产品满期后,投保人能得到本金和一部分收益。

由于上述特点,一部分投保人认为消费型家财险不出险便没有任何本金返还,而理财型则能获得本金和收益,所以更倾向于选择后者。这种决定显然是片面的,消费型家财险有着自己的优势,而理财型产品也有自己不能忽视的缺点,期限长就是其“致命”弱点。

(责任编辑:温洁)


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