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“朝九晚五”一族理财

“朝九晚五”一族理财
作者:理财 来源:支招 更新:2011-07-31

每天朝九晚五奔波于工作和家庭之间的普通工薪族,是在上海最常见的人群,王先生就是他们当中的一员。

今年28岁的王先生是一名公务员,已有5年的工作经验,现在每月的固定收入为5000元。虽然平时吃喝不愁,并有一笔可观的存款,但王先生近期有购车的计划,并准备在明年结婚,如何利用自己有限的资金,支付这笔不小的费用,并为自己将来的家庭提供保障,还是让王先生有些困惑。

背景情况

每月固定收入5000元,账户里有10万元的定期存款,并投资了2万元的基金(基金投资已经损失40%)。每年年底的奖金大概在6万元左右,养老险、医疗险公司都按照国家标准办理。

每月生活开销在3000元左右,有房,未来几年不考虑购房问题,没有其他家庭负担。

理财目标

购车计划,10万元左右的汽车;在明年要考虑结婚,预计结婚花费10万元左右。

财务状况分析

收入与支出:王先生年净收入在84000元左右,基本做到了生活自如,并且王先生比较注重节约开支,积累资金。预计支出40000元。

资产与负债:存款10万元;基金2万元,目前亏损40%;没有负债。虽然王先生收入不错,但没有留下充足的生活紧急备用金。

个人保险保障:王先生仅有社保,没有任何商业保险,无法应对生活中的重大风险。

宁波银行上海分行为王先生做出了如下的理财规划:

王先生的目标均是短期的,根据其目前财务状况,在未来一年内实现结婚买车还是有一定的资金缺口的,所以一定要有计划,合理运用个人资信优势,留有充足备用的资金。另外结婚后,涉及到生子、教育、养老等一系列经济问题,所以对自己的人生要及早规划。


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