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四口之家规划理财:基金加保险

四口之家规划理财:基金加保险
作者:理财 来源:支招 更新:2011-07-31

刘女士今年30岁,目前在一家外资企业工作,丈夫在一家贸易公司工作,儿子3岁,由婆婆帮忙照顾。夫妻两人每月工资税后总收入1.2万元,婆婆的退休金每月1500元,可以负担自己的日常开销。另外,每月两人可以拿到3000元的补贴,他们还有一套房子用于出租,每月有2500元的租金收入。

这个四口之家每月的基本生活开销在4500元左右,加上两套房子每月共需还贷6000元,同时孩子的教育费支出每月约1000元。这样算下来,刘女士家庭月结余6000元左右。

目前,家庭现金及活期存款大约为4万元,股票投资6万元。为了规避家庭风险,刘女士为自己和家人购买了各种保险,包括意外险、养老险、重大疾病险等,每年保费支出近3万元。

理财目标

虽然儿子现在才3岁,但再过一个月,儿子就要上幼儿园了,如何积攒儿子的教育金是刘女士首先确立的理财目标。刘女士希望在将来送儿子到国外读大学,让他受到更好的教育,如何建立出国留学教育基金是刘女士思考的难题。

刘女士希望自己在50岁的时候能提前退休,但生活水平希望维持在相当于现在的水平上。家庭每年的保费支出是否合理,能否周全地保障他们未来的生活,是否应该调整一下保险的结构和种类呢?

组合投资

年收入超过10万元的家庭,在理财规划中,除投资房产外,可考虑购买投资型保险、基金、股票等。理财专家建议,在资产分配上须遵循的一个基本原则——分散投资,就是不要把鸡蛋都放在同一个篮子里。因为不同金融品种的风险不一样,有时可以相互抵消。在同一个金融品种里也可以分散投资,比如买不同类型的股票和期限不同的债券等。

对于家庭的金融资产10万元,除留足了三个月的应急资金外,其余的资金建议分成三份,选择股票、基金、储蓄各占1/3的组合方案。

教育金:基金定投+保险

因为孩子上学年龄是固定的,教育费用支出受到时间的限制。采用保险是一种最稳健的方式,一方面具有半强制性储蓄的功能,另一方面又能通过保险公司专业人员的运作获得较好的收益率。例如购买万能寿险,具有最低保证收益,另有每月浮动利率和持续奖金,同时可以根据投保人资金状况灵活追加,建议在适当时候大额追加,这样一来可以弥补教育金相对于高额留学费用的不足,相对于单笔小额投入又可产生更高的回报。

(责任编辑:闫飞)


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