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家有准大学生怎么样理财 学会按比例投资

家有准大学生怎么样理财 学会按比例投资
作者:理财 来源:支招 更新:2011-07-31

今年的高考结束了,考生们在完成了奋力一搏后终于迎来了难得的夏日悠长假期;而作为考生家长,因为要承担“后勤保障”的角色,虽然也暂时松了口气,但又开始为子女上大学后的保障、费用等问题做着准备。

在理财观念渐渐深入人心的今天,如何应用理财产品灵活支付学费、跑赢CPI,成了众多家长们关心的问题。

【保障】

买保险可选投连险

儿行千里母担忧。考上大学,绝大多数的孩子都将离开父母,更有的要到很远的地方求学。此时,家长们最担心的就是孩子的安全问题,因此,为子女添置保险求得额外的保障非常有必要。那么,怎样的保险配置比较适合呢?

保险专家认为,无论子女是在外地还是在本地上大学,均应该考虑保险保障,保险配置上应该主要以意外险为主。对于理财观念较强的家长来说,还可以利用一些包含意外险内容的理财产品达到保障、收益两不误的“效果”,如投连险等。如某保险公司推出的一款投连险,其主要功能是现金管理工具,提供年化3.5%左右的收益率(今年),同时也提供一份等值的交通意外身故保险金。

而对于年龄较小的“少年”考生来说,可以参考基本医疗保险试行办法,每年缴纳65元,可享受大病住院医疗等保障,以此来提高家庭风险防范。

【投资】

教育金理财稳当先

在子女大学期间的花费中,学费会占很大一部分。很多家庭在子女上大学前就对相关的费用有所准备。据了解,主要是以银行存款的形式存在,而对资金进行理财规划的较为少见。对此,理财专家认为,如果对这部分资金进行理财规划,应以保守稳健型产品配置为主,与家长的风险承受能力和风险偏好相关程度不大。

孩子的学费与生活费,相对来说,支付时间是固定的。因此,可以进行一些产品的搭配,以稳健为主。首先从财务安全方面考虑,预留部分现金储备,用以支付日常的生活开支。如一学期分两次向子女账户存款,提供其生活费,这部分资金主要采用一些现金管理工具,如货币市场基金或通知存款,将收益率从0.72%提高至2%-4%左右。

而在学费支付上,可以根据资金利用时间的长短进行一些产品组合,注意风险资产比重保持在20%以下,产品推荐有银行理财产品、国债、投连险等。

【配置】

理财方式“对号”选择

理财方式和产品这么多,该如何选择呢?理财专家给出一些建议,供家长“对号”选择。首先,银行理财产品方面,建议选择两年内保本或非保本浮动收益计划产品为主,不建议购买结构性、衍生类理财产品,如此,这部分资金收益率可达到5%-7%;其次,对于具有无风险和固定收益特征的国债,建议投资期限选择三年期为好;如要选择三年期以上产品,建议除国债以外,可关注投连险,既可参与市场风险博弈,也可利用账户转换功能获取稳定收益,并可增加人身意外险的保障。

对于那些投资能力强、熟悉基金操作的家长来说,也可选择保守配置型及纯债型基金的投资组合,其中保守配置型基金在一定程度上参与股票市场,博取超额收益;纯债型基金安全稳健,流动性也很好。两种的具体配置比例可随着子女入学时间的变化而进行调整,入学前两者配比大致为3∶7,之后每年可增加10%左右纯债型基金,到大四前两者的比例约为9∶1。

(责任编辑:闫飞)


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