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理财师:帮人理财的财神爷 最高年收入达500万

理财师:帮人理财的财神爷 最高年收入达500万
作者:理财 来源:支招 更新:2011-07-10

你不理财,财不理你。当理财观念已经成为一种时尚,一种生活需要时,很多人的理财观念还停留在储蓄、炒股票、买基金上。其实我们身边已经出现了这样一群人,他们可以根据你个人的财务状况和需求,为你量身定做一套理财方案,这些人就是理财师。

在欧美发达国家,个人理财服务市场已相当成熟,理财师属于金领职业。在中国,个人理财服务虽然刚刚兴起,但也有着不菲的收入,尤其是针对中高端客户的理财师,最高年收入已经突破500万。

财产规划的“私人医生”

在杂志社工作的李小姐有初步的理财观念,除了投资股票、基金之外,还有一套房产出租,作为零花钱。当她接到某保险公司的电话,说有专业的理财师计划为她进行理财规划时,她抱着将信将疑的态度与理财师见了面。一席谈话下来,李小姐由将信将疑变成了频频点头。因为李小姐虽然有理财观念,但并没有一个完整的计划。股票赚了就花,虽然有房产出租作为额外收入来源,但她对未来没有太详细的规划。一方面,小孩读书的钱还没准备,另一方面,由于年轻,又有医保,对于出现重大疾病可能,也没有心理准备。

理财师对李小姐的情况诊断为进取有余,保障不足,目标不明,规划无序。最后,根据李小姐的收入状况和对将来生活的预期,理财师作了一份详细的投资规划,不仅解决了上述所有问题,还保证了资产相对稳健的增值。

这就是专业理财师的工作。像医生一样,诊断病人在财产规划上的“病症”,然后依据客户的收入、支出状况的变化,制订储蓄计划、保险计划、投资对策、税金对策等“治疗”方案,达到客户资产保值增值的目的。

帮人理财收入可观

“中国的亿万富翁数以万计,而千万富翁数以百万计,如何将自己的资产进行合理规划,蕴含着巨大的市场需求。”友邦保险资深营业总监,同样也是理财师的蒲海翔在接受记者采访时表示,这一行业前景无限广阔。

据麦肯锡最新的一份调查显示,国内财务策划师人才缺口至少70万。虽然各个金融机构挂有理财师头衔的职场工作人员无法统计,但实际上,在金融从业人员中,通过国家资质认证的理财师人数,大约有5000到1万人。这些理财师有的活跃在银行界,有的活跃在保险行业,还有的分布在信托、投资和证券公司等各个领域。

理财师属于“金领”行业。据蒲海翔所知,业绩好的年收入可以达到200万,而他接触到的理财师有的年收入已经突破500万。

不过对于从业刚刚5个月的金盛保险的王志高(化名)来说,虽然尚在起步阶段,但与保险代理人无底薪相比,他有底薪和五险一金,再加上业务的提成收入,收入也颇为可观。与国外相对成熟的制度相比,在中国理财师必须依托一定的职业机构,以雇员身份对客户提供服务,并在供职的公司获取佣金以及各种奖励。以王志高为例,他不能在为客户服务的同时收取咨询费用。从说服客户进行理财规划,到最后客户将资金打入公司账户,他才算完成一笔业绩,并从公司获取业绩上的奖励。

报考助理理财师门槛不高

那么,什么人才可以成为理财师,挖掘这一金领职业中的金矿呢?

作为一种高端服务业,2003年开始,劳动部开始颁发具有国家资格的理财规划师证书,这是以国家名义承认理财师资质。要获得这一资格,一方面需要有一定年限的从业经历,另一方面则要进行资格考核。按照规定,报考助理理财规划师(国家职业资格三级)连续从事本职工作满6年以上,金融相关专业专科以上学历,非金融相关专业毕业,从事金融相关工作满一年以上,以上条件满足其一即可。其中,相关专业是指:经济学、管理学、法学。

和任何一门应试考核必定有相应的培训班一样,目前市场上有一些培训机构可以对有志者进行入门培训。由劳动部组织的CFP主要是进行一些基础知识教学,学费在6000-7000元/半年左右,实操性不强。而由香港和美国协会办的机构,会请一些从事金融行业多年的资深人士来授课,实操性比较强,学费通常在2万元左右。

“理财师作为专业性极强的职业,从业人员除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外,还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。”因此,蒲海翔认为,成为一名合格的理财师,需要一定的实操经验作为后盾,而一个理财师的收入也取决于最后的实操,即看个人的努力和业绩。据蒲海翔透露,去年友邦保险获得的最大趸交业务为3600万,分10期付款的最大业务为每年1000万。像这样的客户,理财师只要做几笔,年收入基本上就已经非常客观。

(实习编辑:张磊)


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